¿LESIONADO EN UN ACCIDENTE AUTOMOVILÍSTICO?
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Lo que necesita saber sobre la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente en Carolina del Norte
Una póliza de seguro de auto puede compensarte por los daños que sufras durante y después de una colisión. Hay varios tipos diferentes de coberturas disponibles; algunos son requeridos por las leyes de Carolina del Norte y otros son opcionales.
Prácticamente todos los estados, incluido Carolina del Norte, requieren que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil paga las lesiones y daños causados por el conductor culpable en una colisión, incluidas las facturas médicas, los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento, las lesiones permanentes y los daños a la propiedad.
Sin embargo, existen otros tipos de coberturas que pueden ser beneficiosas para los conductores en caso de un accidente cuando el conductor culpable no tenía suficiente cobertura o no tenía un seguro de responsabilidad civil por completo.
Estas coberturas se conocen como cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente. La cobertura de automovilista sin seguro (o UM, por sus siglas en inglés) lo compensa cuando el conductor culpable no tenía seguro de responsabilidad civil. La cobertura de automovilista con seguro insuficiente (o UIM, por sus siglas en inglés) puede compensarlo cuando el conductor culpable tenía un seguro de responsabilidad civil, pero no fue suficiente para compensar todos los daños que surgieron del accidente.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a pesar de la cantidad de cobertura que tenga, puede ser difícil recuperar una compensación suficiente para pagar todos sus daños, incluso de su propia compañía de seguros. Esto se debe a que el objetivo principal de las compañías de seguros es proteger sus resultados, y negar su reclamo (incluso falsamente) les ayuda a hacerlo.
Como tal, lo mejor para usted es nunca hablar con ninguna compañía de seguros (ni siquiera con la suya propia) sin un abogado con experiencia en línea.
A continuación, analizamos los requisitos de seguro de auto específicos del estado de Carolina del Norte, cómo la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente puede beneficiarte y cómo presentar un reclamo mientras proteges tus derechos.
- Requisitos de seguro de auto en Carolina del Norte
- Coberturas opcionales de seguro de auto
- La diferencia entre un automovilista sin seguro y con un seguro insuficiente
- Estadísticas de conductores sin seguro
- ¿Cuándo un vehículo está «sin seguro»?
- ¿Cuándo un vehículo tiene un «seguro insuficiente»?
- ¿Quién está cubierto por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
- ¿Qué cubre el automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
- Límites de cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
- ¿Se pueden acumular pólizas de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
- Presentación de un reclamo de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
- Qué hacer si su aseguradora rechazó su reclamo
- Preguntas frecuentes sobre el vídeo
¿Se lesionó en un accidente causado por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente? Póngase en contacto con nosotros hoy mismo
Si ha resultado lesionado en una colisión causada por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, es posible que se pregunte cómo recuperará los fondos para recuperarse de esta situación.
En Lanier Law Group, P.A., nuestros abogados de lesiones personales de Carolina del Norte tienen las habilidades y la experiencia necesarias para proteger los derechos de nuestros clientes contra los intereses de las grandes compañías de seguros. Nuestro principal objetivo es ayudarlo a recuperar la compensación que necesita para pagar sus facturas médicas repentinas, pérdida de ingresos, dolor y sufrimiento, angustia mental, daños a la propiedad y más.
Tenemos múltiples oficinas en todo Carolina del Norte, y nuestro equipo está bien equipado para ayudar a los clientes de todo el estado a presentar un reclamo de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente y recuperar la compensación que merecen.
Operamos sobre la base de honorarios de contingencia, lo que significa que no nos debe nada a menos que recuperemos dinero para usted. Por lo tanto, no hay ningún inconveniente en explorar sus opciones con nosotros.
Póngase en contacto con Lanier Law Group, P.A. hoy al 919-342-1368 para programar una consulta gratuita con nuestro equipo.
¿Cuáles son los requisitos de seguro de auto de Carolina del Norte?
Carolina del Norte requiere que todos los conductores tengan cobertura de responsabilidad civil. Los requisitos del seguro de responsabilidad civil son los siguientes:
- Lesiones corporales (una persona): $30,000
- Lesiones corporales (dos o más personas): $60,000
- Daños a la propiedad: $25,000
La cobertura de automovilista sin seguro también es obligatoria en Carolina del Norte. En este estado, la cobertura de responsabilidad civil y la cobertura de automovilista sin seguro son un paquete. Los conductores reciben $30,000 en cobertura de automovilista sin seguro cuando compran $30,000 en responsabilidad civil. Sin embargo, la cobertura de automovilista con seguro insuficiente es opcional y debe agregarse a una póliza.
Otros Tipos de Cobertura de Seguro Opcional
En Carolina del Norte, la cobertura de automovilista sin seguro está incluida con $30,000 en cobertura de responsabilidad civil, mientras que la cobertura de automovilista con seguro insuficiente es un complemento opcional.
Hay varios otros tipos de cobertura que son opcionales. Entre ellas se encuentran las siguientes:
- Cobertura de colisión: Esto paga los daños a su vehículo causados por una colisión con otro vehículo u objeto. Usted pagaría el costo de las reparaciones hasta su deducible (generalmente entre $500 y $2,000), y luego su compañía de seguros pagaría el resto.
- Cobertura integral: Esto paga los daños a su vehículo causados por factores externos como eventos climáticos o vandalismo. Nuevamente, usted pagaría el costo de las reparaciones hasta su deducible, y luego su compañía de seguros pagaría el resto.
- Cobertura de pagos médicos: Esto paga los gastos médicos incurridos por usted u otras personas que viajen en su automóvil debido al tratamiento médico requerido debido a que estuvo en una colisión. Llamada «Medpay», esta cobertura generalmente se vende a los habitantes de Carolina del Norte en montos que oscilan entre $250 y $1 millón. Los montos más comunes oscilan entre $500 y $5,000.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente?
La principal diferencia entre la cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente es que la cobertura de automovilista sin seguro paga las lesiones y daños causados por un conductor que no tiene ningún seguro, mientras que la cobertura de automovilista con seguro insuficiente paga las lesiones y daños causados por un conductor cuya cobertura de seguro de responsabilidad civil es demasiado baja para pagar las lesiones y daños que causó.
¿Cuántos conductores no tienen seguro?
El número de personas que conducen sin seguro es alarmante. Según el Instituto de Información de Seguros (III), aproximadamente el 13% de los conductores en los Estados Unidos no tienen seguro de automóvil. Específicamente en Carolina del Norte, aproximadamente el 6.5% de los automovilistas conducen sin seguro.
Algunos estados han tomado medidas para reducir los efectos negativos de los conductores sin seguro en la carretera. Veinte estados y el Distrito de Columbia ahora requieren que todos los automovilistas tengan cobertura de automovilista sin seguro y/o con seguro insuficiente. Además, más de la mitad de los estados han aprobado leyes y han comenzado a desarrollar sistemas de verificación de seguros de automóviles en línea para identificar a los conductores sin seguro.
¿Cuándo se considera que un vehículo no está asegurado?
La Ley de Seguridad de Vehículos Motorizados y Responsabilidad Financiera de Carolina del Norte de 1953 (MVSFRA, por sus siglas en inglés) establece que un vehículo se considera «no asegurado» si no tiene seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y seguro de responsabilidad civil a la propiedad en al menos los límites mínimos requeridos por la ley estatal, o que existe dicho seguro, pero la compañía de seguros que emite la póliza niega dicha cobertura o se ha declarado en bancarrota.
Los únicos vehículos excluidos del término «vehículo motorizado sin seguro» incluyen:
- Un vehículo motorizado propiedad del asegurado nombrado;
- Un vehículo motorizado que es propiedad u operado por un autoasegurador dentro del significado de cualquier ley de responsabilidad financiera de vehículos motorizados, ley de autotransportistas o cualquier ley similar;
- Un vehículo motorizado que es propiedad del gobierno;
- Un vehículo motorizado terrestre o remolque si se opera sobre rieles o bandas de rodadura o mientras se usa como residencia y no como vehículo; o
- Un tractor o equipo de tipo agrícola diseñado para usarse fuera de las carreteras públicas, excepto cuando se está en las vías públicas.
¿Cuándo se considera que un vehículo tiene un seguro insuficiente?
De acuerdo con la MVSFRA, un vehículo se considera «con seguro insuficiente» si la suma de los límites de responsabilidad bajo todas las pólizas de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales aplicables en el momento del accidente es menor que los límites de la cobertura de automovilista con seguro insuficiente para el vehículo involucrado en la colisión y asegurado bajo la póliza del propietario.
¿Quién está cubierto por una póliza de automovilista con seguro insuficiente?
Una póliza de automovilista con seguro insuficiente no solo cubre al titular de la póliza. Según la MVSFRA, la cobertura de automovilista con seguro insuficiente también se aplica a las siguientes personas:
- Mientras sea residente del mismo hogar, el cónyuge de cualquier asegurado nombrado y parientes de cualquiera de ellos, mientras esté en un vehículo motorizado o de otra manera;
- Cualquier persona que utilice con el consentimiento, expreso o implícito, del asegurado nombrado, el vehículo automotor al que se aplica la póliza;
- Un invitado en el vehículo motorizado al que se aplica la póliza;
- El representante personal de cualquiera de los anteriores; o
- Cualquier otra persona o personas en posesión legal del vehículo motorizado.
¿Qué cubre una póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente puede pagar las lesiones y daños causados por un accidente causado por un conductor que no tiene seguro (sin seguro) o que no tiene suficiente seguro para pagar el costo total de las lesiones y daños (seguro insuficiente).
¿Qué pasa con una colisión de atropello y fuga?
La cobertura de automovilista sin seguro puede pagar las lesiones y daños causados en una colisión de atropello y fuga en ciertas circunstancias. Estos requisitos están destinados a evitar reclamaciones fraudulentas.
Primero, la persona asegurada debe informar la colisión de atropello y fuga a la policía dentro de las 24 horas para permitir una investigación del accidente. Si la persona asegurada no reporta la colisión, no recibirá ninguna compensación bajo su póliza de automovilista sin seguro.
En segundo lugar, la persona asegurada debe notificar a su compañía de seguros de la reclamación «dentro de un tiempo razonable».
En tercer lugar, la colisión debe implicar el contacto entre vehículos. Cualquier colisión sin contacto no está cubierta. Esto también se conoce como la «regla de no contacto». Por ejemplo, si un vehículo es sacado de la carretera por otro, pero no hubo contacto entre los dos vehículos, la cobertura de automovilista sin seguro no será responsable y, por lo tanto, puede ser denegada, según los tribunales de Carolina del Norte.
Este proceso puede parecer intimidante y abrumador, especialmente si está enfocado en recuperarse de sus lesiones después de un accidente. Es por eso que le conviene ponerse en contacto con uno de nuestros abogados con experiencia en lesiones personales que puede quitarle el asunto de las manos. Operamos sobre la base de honorarios de contingencia, lo que significa que no nos debe nada a menos que recuperemos dinero para usted. Por lo tanto, no hay ningún inconveniente en llamarnos al 919-342-1368 o chatear en vivo con nuestro equipo y conocer sus opciones.
Situaciones únicas en las que se aplicaría la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
Aunque las coberturas de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente se aplican con mayor frecuencia cuando un automovilista entra en contacto con un vehículo cuyo conductor no tiene seguro, también hay otras circunstancias en las que la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente podría pagar lesiones y daños.
De acuerdo con la MVSFRA, cualquier póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente asegurará al asegurado nombrado contra pérdidas «por daños que surjan de la propiedad, mantenimiento o uso de dicho vehículo motorizado». En resumen, cada vez que una persona asegurada se lesiona mientras usa su vehículo (incluso si no está conduciendo el vehículo en ese momento), puede estar cubierta por una póliza de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente.
Por ejemplo, en el caso Dutch v. Harleysville Mut. Ins. Co. , 139 N.C. App. 602, 534 S.E.2d 262 (2000), una persona que se arrastraba debajo de su vehículo para sujetar una cadena estaba «asegurada» bajo las disposiciones de automovilista con seguro insuficiente de su póliza porque estaba «ocupando» el vehículo y era la «persona asegurada» según N.C. Gen. Stat. §20-279.21(b); Por lo tanto, la persona tenía derecho a una cobertura de automovilista con seguro insuficiente bajo su póliza. Lo mismo también se aplica a la cobertura de automovilista sin seguro.
Otras situaciones únicas en las que puede recuperar daños bajo su póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente incluyen:
- Fue atropellado por un vehículo mientras cambiaba la llanta pinchada de su automóvil.
- Fue víctima de una colisión peatonal causada por un conductor sin seguro.
Si no tiene su propia póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, aún puede recuperar los daños de dicha póliza que pertenezca a alguien cercano a usted. Ejemplos de tales situaciones incluyen:
- Vive con un pariente que tiene cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
- Usted conducía un vehículo con el permiso del propietario, y el propietario tiene cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
- Usted era un pasajero en un vehículo con cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
¿Cuáles son los límites de cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
Al igual que con otras pólizas, hay una cierta cantidad máxima que su aseguradora pagará a través de sus pólizas de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
Límites de la póliza de automovilista sin seguro
Dado que se incluyen $30,000 en cobertura de automovilista sin seguro con la compra de una cobertura de responsabilidad mínima por parte de un conductor en Carolina del Norte, cualquier conductor que haya comprado al menos la cobertura mínima puede recibir hasta $30,000 en daños por colisión causados por un automovilista sin seguro. La cobertura de automovilista sin seguro se puede comprar en cantidades mayores y la cantidad de cobertura de automovilista sin seguro disponible depende de la cantidad comprada en el contrato de seguro. Una copia de su página de declaraciones identificará la cantidad de cobertura de automovilista sin seguro que compró.
Límites de la póliza de automovilista con seguro insuficiente
Con el automovilista con seguro insuficiente, la cobertura de responsabilidad civil es primaria y debe agotarse antes de alcanzar la cobertura de automovilista con seguro insuficiente. Si la aseguradora de responsabilidad llega a un acuerdo con el reclamante por menos del monto total de los límites de la póliza de responsabilidad civil, entonces la cobertura de automovilista con seguro insuficiente no está disponible.
De acuerdo con la MVSFRA, el límite de la cobertura de lesiones corporales con seguro insuficiente será igual al límite más alto de la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales para cualquier vehículo asegurado bajo la póliza. Sin embargo, este límite no excederá los $1,000,000 por persona y $1,000,000 por colisión, independientemente de si los límites más altos de la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales para cualquier vehículo asegurado bajo la póliza exceden esos límites.
La cantidad de cobertura de automovilista con seguro insuficiente disponible está sujeta a un crédito que la aseguradora de automovilista con seguro insuficiente puede tomar para la cobertura de responsabilidad civil. La cantidad máxima que una póliza de automovilista con seguro insuficiente puede pagar depende de la cantidad de cobertura que usted y el conductor culpable tengan realmente. Si, por ejemplo, tiene $50,000 en cobertura de automovilista con seguro insuficiente, pero el conductor culpable solo tiene $30,000 en cobertura de responsabilidad civil, entonces su póliza de automovilista con seguro insuficiente puede pagarle hasta $20,000, ya que esa es la diferencia entre los límites de su cobertura. Sin embargo, este es solo el caso si los daños que sufrió por el accidente exceden el monto de la póliza del conductor culpable ($ 30,000 en este ejemplo).
Además, si, en el ejemplo anterior, usted tiene $50,000 en cobertura de automovilista con seguro insuficiente y el conductor culpable tiene $50,000 en cobertura de responsabilidad civil, entonces no cobraría ningún crédito de su propia póliza de automovilista con seguro insuficiente, ya que no hay diferencia entre la cantidad que el conductor culpable puede pagar y la cantidad que necesita.
En resumen, una póliza de automovilista con seguro insuficiente solo se aplica cuando los daños de la colisión son suficientes para agotar los límites de la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable. La aseguradora de automovilista con seguro insuficiente también tiene derecho a un crédito por la cobertura de pagos médicos pagados bajo la misma póliza.
Si llega a un acuerdo con la aseguradora de responsabilidad civil y ejecuta una liberación general, también está liberando a la aseguradora de automovilista con seguro insuficiente y su reclamo no valdrá nada. Usted debe insistir en que la aseguradora de responsabilidad use un tipo especial de liberación llamado «Pacto de No Hacer Cumplir el Fallo». La aseguradora de responsabilidad civil no tiene la obligación de proteger o preservar su reclamo de automovilista con seguro insuficiente y puede enviarle la liberación general fatal. La orientación de un abogado puede ser fundamental en este punto.
¿Se pueden acumular pólizas de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
En el caso de una colisión causada por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, la parte inocente puede estar cubierta por más de una póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Esto también se conoce como «apilamiento» de políticas.
Hay dos formas principales de apilamiento de políticas, entre las que se incluyen las siguientes:
- Apilamiento entre políticas: La parte inocente puede encajar en la definición de «asegurado» en más de una póliza.
- Apilamiento dentro de la póliza: La parte inocente puede tener más de un vehículo cubierto por una póliza.
En 2004, la legislatura de Carolina del Norte prohibió la acumulación dentro de la póliza de cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente en caso de un accidente. Sin embargo, se permite el apilamiento entre políticas .
En resumen, se modificó la MVSFRA para establecer que:
“… El monto máximo pagadero bajo todas las pólizas aplicables por lesiones a una persona asegurada causadas por un vehículo motorizado no asegurado será la suma del límite más alto de responsabilidad para esta cobertura bajo cada una de dichas pólizas.
¿Cuándo no se permite el apilamiento entre políticas?
Según la ley de Carolina del Norte, el apilamiento entre pólizas se aplica solo al seguro de «vehículos motorizados de pasajeros privados que no son de flota, como se describe en N. C. Gen. Stat. §58-40-15 (9) y (10)».
Además, cualquier cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente proporcionada en una póliza de seguro que cubra cinco o más vehículos o que cubra un vehículo que no cumpla con las definiciones legales de un «vehículo motorizado de pasajeros privados» no calificaría como una «póliza separada o adicional» y sus límites no podrían «acumularse» en ninguna otra póliza para determinar el límite de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
Presentación de un reclamo de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
Si ha estado en un accidente causado por un conductor sin cobertura de seguro o con muy poca cobertura de seguro para pagar el costo total de las lesiones y daños, presentará un reclamo ante su propia compañía de seguros a través de su póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
Sin embargo, como se mencionó anteriormente, incluso su propia compañía de seguros está más interesada en preservar sus ganancias que en pagarle la compensación que se merece.
Además, es importante recordar que, en Carolina del Norte, no puede demandar a su compañía de seguros. Más bien, el asunto se someterá a arbitraje.
En el arbitraje, uno o más árbitros escucharán su caso y decidirán el resultado. En la mayoría de los casos, esta decisión es vinculante.
Ambas razones ilustran por qué es importante que trabaje con un abogado con experiencia en lesiones personales durante todo este proceso para que tenga la mejor oportunidad posible de recuperar la compensación que merece.
¿Existe una fecha límite para presentar un reclamo de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
Al igual que con la mayoría de los reclamos por colisión, hay una fecha límite para presentar un reclamo de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Esto también se conoce como el estatuto de limitaciones. En Carolina del Norte, los reclamantes generalmente tienen tres años a partir de la fecha de la colisión para presentar la demanda.
Presentar un reclamo puede ser complicado y no querrá encontrarse con la situación en la que no pueda recuperar la compensación que merece porque la fecha límite ha pasado. Es por eso que debe trabajar con un abogado calificado en lesiones personales que pueda resolver su reclamo de manera más eficiente.
¿Qué sucede si las coberturas de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente no pagan el costo total de la colisión?
La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente está diseñada para cubrirlo por lesiones y daños causados por un conductor culpable cuando no tiene suficiente cobertura de seguro (o ninguna). Es similar a un «plan de respaldo» en caso de un accidente, porque estará cubierto pase lo que pase. Sin embargo, la cantidad que recupere dependerá de la cantidad de cobertura que haya comprado. Por lo tanto, si tiene $30,000 en cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, por ejemplo, la cantidad máxima que podría recuperar de su aseguradora sería de $30,000.
En Carolina del Norte, es posible que pueda recuperar una compensación por una amplia variedad de pérdidas según el tipo y la cantidad de cobertura que compre. Entre ellas se encuentran:
- Facturas médicas pasadas y futuras para usted como conductor, así como para los miembros de su familia o cualquier persona en su automóvil
- Facturas médicas pasadas y futuras cuando usted es un pasajero
- Reparaciones de tu coche
- Salarios perdidos
Como hemos comentado, Carolina del Norte requiere que los conductores tengan al menos los siguientes niveles mínimos de seguro obligatorios:
- Lesiones corporales: $30,000 para una persona, $60,000 para dos o más personas;
- Daños a la propiedad: $25,000.
Dado que todos los conductores de Carolina del Norte obtienen cobertura de automovilista sin seguro incluida con la cobertura de responsabilidad civil, su póliza de automovilista sin seguro podría pagarle hasta $30,000 por daños causados por un conductor sin seguro (si tiene la cobertura mínima requerida).
Si sus daños fueron causados por un conductor con una cobertura de seguro insuficiente, su póliza de automovilista con seguro insuficiente (si tiene una) puede pagar la diferencia entre los límites de responsabilidad del otro conductor y los límites de su póliza de automovilista con seguro insuficiente. Por lo tanto, si un conductor con un seguro insuficiente causa una colisión que resulta en $30,000 en facturas médicas para usted, pero solo puede pagar $15,000, su propia compañía de seguros podría pagarle $15,000 bajo su póliza de automovilista con seguro insuficiente.
Pero, ¿qué sucede si sus facturas médicas superan los $30,000 en esta situación? Con la ayuda de un abogado con experiencia en lesiones personales, es posible que pueda seguir uno de los siguientes cursos de acción:
- Presentar una demanda civil contra el conductor culpable. Si un conductor sin seguro causa negligentemente una colisión, puede ser posible presentar una demanda civil contra él por daños adicionales no cubiertos por su propia póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Sin embargo, es importante recordar que no hay garantía de que un conductor sin seguro tenga suficientes activos para cubrir cualquier juicio en una demanda civil, por lo que este puede no ser el mejor curso de acción. Sin embargo, asegúrese de hablar primero con un abogado calificado antes de tomar esa decisión.
- Identifique los defectos del producto. Es posible que un error humano no haya causado la colisión. Los fabricantes de autopartes defectuosas pueden ser considerados responsables de las colisiones causadas por uno de sus componentes. Dichos defectos del producto pueden incluir neumáticos reventados, volantes atascados y más.
- Determine si las entidades gubernamentales fueron responsables. Las entidades gubernamentales pueden ser consideradas responsables de las colisiones causadas por defectos en la carretera o mal funcionamiento de los semáforos. En tales casos, es posible que uno de estos problemas haya causado que un conductor sin seguro choque contra usted.
- Mira si se aplica una póliza de seguro de viajes compartidos. Si estuvo involucrado en una colisión causada por un vehículo de viaje compartido (como Uber o Lyft), es posible que esté cubierto por las pólizas de seguro comercial de $1 millón de estas compañías.
Es importante recordar que puede decidir seguir estos cursos de acción incluso si los daños en los que incurre no exceden los límites de su póliza. Depende de usted y de un abogado con experiencia en lesiones personales determinar la mejor dirección a tomar.
En el caso de que no pueda o no deba seguir uno de los cursos de acción antes mencionados, es importante que considere las posibles consecuencias de no tener suficiente cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente al comprar un seguro. Si bien la cobertura mínima requerida en Carolina del Norte es de $30,000 en lesiones corporales y $25,000 en daños a la propiedad, no es necesario que tenga solo la cantidad mínima.
Considere comprar más de la cantidad mínima en la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente para que pueda evitar quedarse sin aliento cuando sus facturas médicas excedan los límites de su póliza. Una buena regla general es comprar al menos suficiente cobertura para proporcionar dos años de ingresos. Esto se debe a que la aprobación de la discapacidad del Seguro Social puede tardar unos dos años.
Mi compañía de seguros negó un reclamo legítimo. ¿Y ahora qué?
Muchos de nosotros pagamos a nuestras compañías de seguros una prima considerable para estar cubiertos después de un accidente. Desafortunadamente, sin embargo, las compañías de seguros son conocidas por negar reclamos legítimos y dejar a las personas lesionadas y a las víctimas de accidentes automovilísticos en la estacada cuando más necesitan ayuda.
Si un reclamo es legítimo, las compañías de seguros están obligadas a proporcionar cobertura y mantener los términos de su póliza. Sin embargo, las compañías de seguros a menudo buscan cualquier truco en el libro que puedan usar para proteger sus resultados.
Estas tácticas pueden constituir mala fe del seguro y pueden incluir:
- Malinterpretar deliberadamente el lenguaje de su propia póliza para evitar pagar un reclamo.
- Causar retrasos irrazonables para evitar la resolución de una reclamación
- No llevar a cabo una investigación exhaustiva de un reclamo
- Pedir a la persona asegurada que contribuya a la liquidación
- Usar intimidación u otros métodos abusivos
La tendencia de las compañías de seguros a usar estas tácticas para negar un reclamo destaca la necesidad de tener un defensor fuerte de su lado para luchar por usted y proteger sus mejores intereses. Trabajar con un abogado con experiencia en lesiones personales aumenta en gran medida sus posibilidades de que se apruebe su reclamo y recupere la compensación que merece.
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Nunca es una buena idea presentar un reclamo por su cuenta. Nuestra presidenta/directora ejecutiva y socia fundadora, Lisa Lanier, analiza cómo un abogado puede ayudarlo a través del proceso de reclamo de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.
¿Cuánto tiempo tiene una compañía de seguros para resolver un reclamo en Carolina del Norte?
¿Cuál es el máximo que puedo recuperar de mi póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente después de un accidente?
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